Finančný sprostredkovateľ šetrí klientovi nielen čas, ale aj peniaze

(vo svete patrí medzi najlepšie povolania, na Slovensku je však často zaznávané)

V živote človeka sú dôležité výdavky na zabezpečenie bývania,  štúdium detí, ale aj bežné výdavky na stravu, oblečenie.  Ľudia si berú úvery,  platia si poistnú ochranu, sporia si na dôchodok… toto všetko sú výdavky do finančného trhu, ktoré treba mať pod kontrolou.

Väčšina ľudí si musí svoje peniaze poctivo, každodenne odpracovať. Preto je veľká škoda, ak svoje peniaze potom  nenávratne  míňajú za niečo, čo vlastne ani nepotrebujú, alebo čo by mohli mať lacnejšie v rovnakej, alebo porovnateľnej kvalite.

So sporením na sporiacom účte a s termínovaným vkladom v banke má skúsenosti hádam každý.  Je dôležitejší pri výbere spôsobu sporenia a investovania jeho zmysel než forma?

Sporenie do prasiatka, na sporiacom účte, alebo na terminovanom účte v banke má výhodu, že tam sporiteľ nebude mať nikdy menej, ako vložil. Na druhej strane, neviditeľný zlodej peňazí – inflácia, mu bude z nej postupne vyberať najskôr centy, potom eurá.  Inflácia zhltne polovicu našich peňazí v priemere za 22 rokov. Preto je veľmi dôležité, aby sa úspory aj zhodnocovali, minimálne aspoň takým percentom, ako je inflácia.  Na to všetko už klasické bankové produkty nestačia a treba sa poobzerať  po ponuke na finančnom trhu.

Na finančnom trhu sú úrokové sadzby na veľmi nízkej úrovni. Oplatí sa v takýchto časoch investovať?

Práve súčasnosť charakteristická extrémne nízkymi úrokovými sadzbami  na sporiacich a terminovaných vkladoch viac ako kedykoľvek predtým privádza bežných ľudí k investovaniu.

Okrem toho existujú aj ďalšie veľmi významné dôvody, pre ktoré ľudia uvažujú nad investovaním.  Jedným z nich je obava o výšku budúcich dôchodkov vyplácaných zo strany štátu.  Uvedené faktory, ako aj mnohé ďalšie motivujú ľudí hľadať investičné príležitosti, pri ktorých môžu dosiahnuť vyššie zhodnotenie ako na terminovaných vkladoch.

Ak sa klient rozhodne pre individuálnu  tvorbu svojho dôchodku, čo je dôležité sledovať  ?

Ak ľudia nechcú riskovať, že štát im aj napriek sľubom dá napokon len minimálny dôchodok na prežitie, je jedinou šancou na lepší život na dôchodku  začať šetriť a investovať  ešte počas aktívnej fázy života.

Nástup na dôchodok je pre mnohých ľudí veľkou neznámou. Ide často o obdobie vzdialené desiatky rokov. Avšak také dlhé obdobie netreba iba nečinne čakať.  Veľmi  totiž záleží na tom, kedy sa so sporením začne, kde a ako si človek na dôchodok sporí. Často sa s tým stretávam, že ľudia majú svoje peniaze v konzervatívnych fondoch. Tie sú pre pokojný spánok fajn, ale pri sporení na dôchodok sa pri nich človek dobrovoľne a zbytočne vzdáva pomerne veľkej časti  z dôchodku. V tomto prípade je veľmi dôležité každé percento výnosu. Jedno percento zhodnotenia má pri 30 ročnom sporení  až 20 percentný vplyv na dôchodok.

Z akého prostredia získavajú ľudia informácie o finančných produktoch najčastejšie a podľa čoho sa rozhodujú pri ich kúpe?

Na finančnom trhu sú tisícky produktov – od bankových vkladov cez poistky,  rôzne typy úverov a pôžičiek až po rôzne formy sporenia a investovania.

Úroveň finančnej  gramotnosti Slovákov sa zisťuje podľa prieskumov. Vraj nevieme porovnávať finančné produkty a navyše si to nevieme priznať. Dôvodom je vysoká finančná sebadôvera Slovákov, na ktorú však nemáme reálny dôvod a pocit, že rada od rodiny nám najlepšie pomôže, čo je tiež omyl. Máme pocit, že radu od profesionála na financie nepotrebujeme, na rozdiel od právnika a lekára, na ktorých sa automaticky obraciame o pomoc. Výsledkom sú potom časté finančné problémy a finančná tieseň v rodinách.

Kľúčovým momentom, kde ľudia zlyhávajú, je však finančné plánovanie. Každý človek – živiteľ rodiny  by mal mať zabezpečenú tzv. finančnú „trojnožku“  : zabezpečenie príjmu, bývania a budúcnosti (dôchodku).

Vedel by si bežný človek s týmto poradiť aj sám ?

Vedel aj nevedel… Sú veci, ktoré by klienti zvládli, keby… keby mali na to čas a venovali sa tomu. To znamená vzdelávali sa, denne sledovali vývoj na finančnom trhu, poznali základné pravidlá riadenia financií a riziká s tým spojené.  Ľudia však pri každodenných starostiach  nemajú toľko času venovať sa financiám. Cez deň pracujú a preto ich peniaze nemajú kedy zarábať.  Názorným príkladom je druhý dôchodkový pilier. Ľudia síce vedia, že podmienky sa v ňom menia, no detaily už neovládajú. A často ani princípy. Výsledkom tejto neznalosti je, že 80 000 ľudí z neho vystúpilo a vstúpil iba zlomok.  Najmä vystupujúcim ľuďom totiž nemal kto vysvetliť, čo týmto rozhodnutím získavajú a čo strácajú. Nie je predsa prirodzené, aby sa ľudia vzdávali svojich peňazí v prospech štátu. Určite to nebolo pre všetkých vystupujúcich nevyhnutné.  Naopak, je mnoho tých, čo majú do dôchodku niekoľko desiatok rokov a možnosť vstúpiť nevyužili.

Aby nákup finančných produktov nebol  trápením, bolo by vhodnejšie,  ak by sa ľudia  pri ich výbere obrátili na skúseného finančného odborníka?

Odpoveď na túto otázku je zásadná, ak ľudia chcú na finančných produktoch ušetriť.  Musíme si uvedomiť, že každý finančný produkt má svoje špecifiká a rieši svojmu majiteľovi určitý cieľ, resp. potrebu. V zmysle toho je potrebné si v ponuke produktov vyberať tak, aby zapadli do individuálneho finančného plánu každého jednotlivca.

Odborník vo financiách sa dokáže pozrieť na príjmy a výdavky svojho klienta a podľa životnej situácie poradiť, aké finančné produkty mu pomôžu zaistiť životný štandard, postarať sa o bývanie a udržať si životný štýl do budúcnosti. Rovnako vie poradiť, ako si cez sporenie a investovanie zlepšiť život a splniť sny. V neposlednom rade pomáha ľuďom riešiť finančné problémy v situáciách, kde si bežný človek nevie poradiť.

Predstavte si, že si chcete kúpiť kvalitný počítač, ktorý budete potrebovať pri svojej práci niekoľko rokov. Na trhu je veľké množstvo počítačov, s rôznymi parametrami. Napriek všetkým dostupným informáciám sa až tak veľmi v počítačoch nevyznáte a neviete si vybrať ten najlepší za rozumnú cenu.  Kam by ste si išli počítač kúpiť, ako by ste sa rozhodovali?  Mnoho ľudí chodí od jedného predajcu k druhému a zbierajú informácie,  niektorí sa poradia so svojim známym, alebo kamarátom, iní podľahnú reklame…. Ja by som si vybrala osobu o ktorej viem, že má prehľad o počítačoch, pozná plusy aj mínusy parametrov,  vie čo je viac, čo menej dôležité, vie že toto je zbytočne drahé a toto až príliš lacné a hlavne vie čo ja konkrétne potrebujem… jednoducho tomu rozumie.

Ak sa už človek rozhodne,  že v určitých otázkach radšej vyhľadá odborníka, potom nastáva otázka, či sa skontaktovať so zástupcami jednotlivých finančných inštitúcií, alebo nezávislým sprostredkovateľom.  Prečo by mal človek využívať služby  nezávislého finančného odborníka?

Zástupca finančnej inštitúcie je vlastne predajca finančného produktu a je vždy závislý. Ten totiž predáva jeden finančný produkt . To znamená, buď vie klienta poistiť, alebo uzavrieť zmluvu o stavebnom sporení, alebo predať fondy. Nerobí však komplexné poradenstvo a teda jeho úlohou je nájsť klienta a predať mu svoj produkt. V tomto prípade nejde o poradenstvo.

Nezávislý finančný sprostredkovateľ predbehne takéhoto predajcu predovšetkým komplexným prístupom ku svojmu klientovi. Nie je vlastnený žiadnou poisťovňou, bankou alebo stavebnou sporiteľňou.  Nemá exkluzívne zmluvné vzťahy, neponúka  produkty výhradne jednej spoločnosti,  je nezávislý vo svojom rozhodovaní.  Je to pridaná hodnota, ktorú získava klient touto spoluprácou. Jej hlavnou výhodou je to, že poradca berie ohľad na vašu celkovú finančnú situáciu, ktorú najskôr zanalyzuje a odporučí vám produkty ušité na mieru. Dobrý a skúsený sprostredkovateľ šetrí  klientovi nielen čas ale aj peniaze.

Ako si môžem ja, ako bežný človek overiť kvalitu finančného sprostredkovateľa?

Pokiaľ hľadáte odborníka, ktorý by sa mal starať o vaše peniaze, mali by ste jeho výberu venovať veľkú pozornosť. Ide predsa o vaše peniaze a jeho zlý výber vám môže spôsobiť veľké finančné straty. Na začiatku stačí pozorné vnímanie, zodpovedné chápanie a zdravý sedliacky rozum. Hlavne sa nebojte pýtať na všetko, čomu nerozumiete, alebo nie ste si istí. Dobrý finančný sprostredkovateľ je ten, ktorý vám veci rád vysvetlí a hlavne vás do ničoho netlačí. Vie, že klientovo správne rozhodnutie je zárukou spokojnosti oboch strán.

Klienti budú samozrejme spokojní podľa toho, ako sa o nich budeme starať. Čím dôslednejšia bude naša starostlivosť , tým bude spokojnejší náš klient. Čo mňa osobne veľmi teší je, že nám klientov stále pribúda. Aj v tomto okrese, kde je vysoká nezamestnanosť a ľudia pracujú za minimálnu mzdu je priestor na finančné poradenstvo. Povedala by som, že práve kvôli tomu je to ešte dôležitejšie.

Zároveň dávame príležitosť novým ľuďom, ktorí majú  záujem rozvíjať sa v tejto oblasti a poctivo pracovať v sektore s neustálym dopytom.  Sú to často ľudia, ktorí nie sú spokojní s terajšou prácou, alebo príjmom, alebo majú v rodine len jeden príjem, či žiaden, alebo si chcú popri súčasnom zamestnaní privyrobiť.

To znamená, že by sa u vás mohli hlásiť ľudia, ktorí hľadajú aj pracovné príležitosti?

Spolupráca s nami je o slobode. To znamená žiadne zamestnanie s finančným stropom, príjem závislý od šéfa a dvadsať dní dovolenky. S pomocou odborníkov sa u nás ľudia naučia podnikať. Jedinečnosť našej spoločnosti spočíva aj v tom, že od nových ľudí nevyžadujeme dlhšiu prax.  Intenzívne zaškolenie a desiatkami rokov overený systém vzdelávania  garantujú každému aktuálnosť a kvalitu dosiahnutých vedomostí. Spolupracujeme s mnohými významnými spoločnosťami pôsobiacimi na finančnom trhu. Vďaka tejto spolupráci môžu aj naši spolupracovníci čerpať výhodné zľavy a zároveň poskytovať svojim klientom komplexné služby.

Ak by chcel byť niekto súčasťou takejto spolupráce, kde sa má hlásiť?

Ak niekto chce využiť šancu, spoznať a rozvíjať svoje schopnosti, vzdelávať sa a popri tom zarábať, stačí ma kontaktovať prostredníctvom mailu, alebo na telefónnom čísle uvedenom nižšie.